Fitch Ratings, yapay zekanın iş modellerinde yaratabileceği değişimlerin önümüzdeki beş yıl içinde finans kuruluşları için orta düzeyde risk oluşturduğunu açıkladı; düzenleyici engeller ve müşteri ilişkilerinin riski sınırladığına dikkat çekti.
Fitch yapay zeka kaynaklı riskleri orta düzeyde değerlendirdi
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, yapay zeka teknolojisinin finans sektöründeki iş modellerinde meydana getirebileceği dönüşümlerin önümüzdeki beş yıllık süreçte finans kuruluşları açısından orta düzeyde bir risk taşıdığını bildirdi. Kuruluşun değerlendirmesine göre, bu risk seviyesi sektörün yapısal özelliklerinden kaynaklanan belirli koruyucu unsurlarla sınırlı kalıyor.
Fitch’in açıklamasında, sermaye yeterliliği gereklilikleri başta olmak üzere düzenlemelerden doğan sektöre giriş engellerinin, finans kuruluşlarının müşterileriyle kurduğu güçlü ilişkilerin ve faaliyet alanlarındaki çeşitliliğin, yapay zeka teknolojisinin yaratabileceği olumsuz etkileri frenleyen başlıca faktörler arasında yer aldığı vurgulandı.
Kuruluş, mevcut finans kuruluşlarının elinde bulundurduğu özel ve kuruma özgü verilerden faydalanarak kendi yapay zeka tabanlı operasyonel süreçlerini geliştirme kapasitesine sahip olduğunun altını çizdi. Bu durumun, sektör dışından gelebilecek rekabetçi baskılara karşı mevcut oyuncular için bir avantaj oluşturabileceği belirtildi.
Yapay zeka stres testinde üç olumsuz senaryo incelendi
Fitch’in gerçekleştirdiği Yapay Zeka Stres Testi kapsamında, şirketler, finans kuruluşları, altyapı ve yapılandırılmış finansman sektörlerine ilişkin kredi riski değerlendirmesi beş yıllık bir zaman dilimi esas alınarak yapıldı. Test sürecinde üç farklı olumsuz senaryo üzerinde durulduğu açıklandı. Bu senaryolar şu şekilde sıralandı:
- Yapay zeka teknolojilerine yönelik aşırı yatırım yapılması
- Teknolojik dönüşüm sürecinde varlık değer kaybı yaşanması
- Mevcut iş modellerinin yapay zeka kaynaklı değişimlerle bozulmaya uğraması
Fitch’in analizinde, incelenen sektörlere ve bu sektörlerin alt kategorilerine 0 ile 100 arasında değişen risk puanları verildiği belirtildi. Metodolojiye göre, 100 puan olumsuz senaryo altında ortalama bir ihraççının kredi notu üzerinde ortaya çıkabilecek en ağır potansiyel negatif etkiyi temsil ediyor. Puanlama sisteminin, farklı sektörler arasında yapay zekaya bağlı kredi riski açısından karşılaştırmalı bir çerçeve sunmayı amaçladığı ifade edildi.
Fitch’in değerlendirmesi, finans kuruluşlarının yapay zeka teknolojisine uyum sürecinde hem fırsatlar hem de riskler barındıran bir dönüşüm içinde olduğuna işaret ediyor. Kuruluşun raporunda, sektördeki mevcut yapısal koruma mekanizmalarının önümüzdeki beş yıllık dönemde bu riskleri yönetilebilir seviyede tutmasının beklendiği ancak sürecin yakından izlenmesi gerektiği vurgulandı.
