Fitch Ratings, ABD’nin en büyük bankalarının üçüncü çeyrekte güçlü finansal sonuçlar açıkladığını, ancak yüksek faiz ortamının sektör için zorlukları sürdürdüğünü bildirdi. Kuruluşun değerlendirmesine göre net faiz gelirlerindeki büyüme ve sermaye piyasası faaliyetlerinden elde edilen gelirler sonuçları destekledi.
Fitch yüksek faizin bankalara etkisini çift yönlü değerlendirdi
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, ABD’nin önde gelen bankalarının üçüncü çeyrek finansal sonuçlarına ilişkin yayımladığı değerlendirmede, sonuçların net faiz gelirlerindeki büyüme, sermaye piyasası faaliyetlerinden elde edilen gelirlerde yıllık bazda güçlü artış ve istikrarlı seyreden kredi maliyetleriyle desteklendiğini açıkladı.
Fitch’in raporunda, yüksek faiz oranlarının net faiz gelirlerini destekleyebildiği, ancak bu etkinin her banka için aynı ölçüde gerçekleşmediği vurgulandı. Kuruluşa göre bu etki, bankaların aktiflerinin faiz duyarlılığına, mevduat fiyatlamasına, fonlama yapısına, menkul kıymet portföylerine ve kredilerin yeniden fiyatlanma hızına bağlı olarak değişkenlik gösteriyor.
Aynı değerlendirmede, yüksek faizlerin olumlu etkilerinin yanı sıra bazı risk unsurlarına da dikkat çekildi. Fitch, yüksek faiz seviyelerinin menkul kıymetlerdeki gerçekleşmemiş zararlar nedeniyle bankaların maddi özkaynakları üzerinde baskı oluşturduğunu, bunun yanı sıra özellikle ticari gayrimenkul ve tüketici kredilerinde borçluların ödeme kapasitesini zayıflattığını kaydetti.
Büyük bankaların toplam gelirleri yıllık bazda yüzde 12 artış gösterdi
Fitch’in verilerine göre, üçüncü çeyrek finansal sonuçlarını açıklayan büyük ABD bankalarının toplam gelirleri, saklama ve tröst hizmetleri ağırlıklı bankalar hesaplama dışında tutulduğunda bir önceki çeyreğe göre yüzde 4 azaldı. Aynı gelir kalemi, geçen yılın aynı dönemiyle kıyaslandığında ise yüzde 12 artış kaydetti.
Kuruluşun değerlendirmesinde, bankaların bu performansı elde etmesinde birkaç faktörün öne çıktığı belirtildi. Buna göre ticari ve bireysel kredilerdeki güçlü büyüme, yatırım portföylerinin yeniden fiyatlanması ve disiplinli mevduat maliyeti yönetimi üçüncü çeyrek sonuçlarının temel destekleyicileri arasında sayıldı.
- Ticari ve bireysel kredilerde güçlü büyüme
- Yatırım portföylerinin yeniden fiyatlanması
- Disiplinli mevduat maliyeti yönetimi
2027 yılına kadar ilave gelir artışı bekleniyor
Fitch, görüştüğü bankaların büyük çoğunluğunun net faiz gelirleri ve net faiz marjlarında 2027 yılına kadar ilave artış öngördüğünü aktardı. Kuruluş, bankaların 2026 ve 2027 yıllarına ilişkin gelir ve kâr tahminlerini genel olarak koruduğunu belirtti.
Raporda ayrıca bazı bankaların önceki tahminlerini sınırlı ölçüde aşabileceği ifade edildi. Fitch’in değerlendirmesi, sektördeki genel görünümün istikrarlı seyrettiğine, ancak faiz ortamının yarattığı risklerin izlenmeye devam ettiğine işaret etti.
