ABD’li bankacılık düzenleyicileri, kara para aklamayla mücadele (AML) programlarındaki ciddi ve sistematik eksiklikler nedeniyle finans devi American Express’e 350 milyon dolar para cezası verdi. Şirketin son 10 yıl içinde milyarlarca dolarlık şüpheli işlemi yasal mercilere raporlamadığı ortaya çıktı.
ABD Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) ve ABD Merkez Bankası (Fed) perşembe günü yaptıkları açıklamalarla American Express’e yönelik ortak yaptırım kararlarını kamuoyuna duyurdu.
“13 milyar dolarlık şüpheli faaliyet raporlanamadı”
OCC tarafından yürütülen incelemelerde, American Express’in işlem izleme ve raporlama sistemlerinde sistematik aksaklıklar bulunduğu tespit edildi. Kurumun değerlendirmesine göre şirket, son 10 yılda yaklaşık 13 milyar dolarlık şüpheli faaliyeti yeterince belirleyemedi, inceleyemedi ve ilgili raporlama yükümlülüklerini gerektiği şekilde yerine getiremedi.
OCC ayrıca şirketin görece sınırlı hacme sahip mevduat ürünlerinin risklerine odaklandığını, ancak asıl büyük ölçekli operasyonu olan kredi kartı faaliyetlerine yeterli dikkati göstermediğini vurguladı. İncelemelerde ayrıca müşteri tanıma (KYC), kimlik doğrulama ve müşteri durum tespiti süreçlerinde de kritik eksiklikler saptandı.
Yetersiz kaynak ve deneyimsiz personel zafiyet yarattı
Düzenleyici kurumlar, American Express’in özellikle ulusal bankası aracılığıyla yürüttüğü faaliyetlerde yeterli ve standartlara uygun bir kara para aklamayla mücadele uyum programı oluşturamadığını belirtti.
Bu zafiyetin temel nedenleri arasında; uyum departmanlarına yetersiz kaynak tahsis edilmesi, deneyimsiz personel istihdamı, zayıf eğitim süreçleri ve iç kontrol mekanizmalarındaki yapısal eksiklikler gösterildi.
