MASAK yönetmeliğinde kimlik tespiti gerektiren işlem sınırı yüzde 100 artırıldı, SMS doğrulamalı işlemlere yeni güvenlik yükümlülüğü getirildi.

Bir bankadan 350 bin TL’lik bir transfer yapan müşteri, güncel düzenlemeden önce kimlik sorgusuna tabi tutulabilirken artık bu tutar yeni sınırın altında kalıyor. Çünkü kimlik tespiti gerektiren işlem eşiği 180 bin TL’den 370 bin TL’ye çıkarıldı. Düzenleme Cumhurbaşkanı Kararı ile yürürlüğe girdi ve 7 Ekim 2026 tarihli Resmi Gazete’de yayımlandı.

Parasal sınırlarda yüzde 100 artış yapıldı

Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik tedbirlere ilişkin yönetmelikte değişikliğe gidildi. MASAK düzenlemesi, finansal kuruluşların kimlik tespiti gerektiren mali işlemlerindeki alt sınırı yüzde 100 oranında yükseltti.

Yönetmeliğin 5’inci maddesinde yer alan tutarlar buna göre değişti. 180 bin TL olan sınır 370 bin TL’ye, 15 bin TL olan sınır ise 30 bin TL’ye çıkarıldı.

Aynı artış, yönetmeliğin 24’üncü ve 24/A maddelerindeki tutarlar için de geçerli oldu. Bu maddelerde yer alan 15 bin TL’lik sınırlar da 30 bin TL olarak güncellendi.

SMS doğrulamalı işlemlerde ek güvenlik şartı geldi

Yönetmeliğin 16’ncı maddesine eklenen hükümle, finansal kuruluşlara yeni bir yükümlülük tanımlandı. İnternet veya mobil hizmet kanallarında, ya da müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen SMS tek kullanımlık doğrulama koduyla yapılan işlemlerde kuruluşların ek önlem alması zorunlu hale geldi.

Bu finansal işlemlerde uygulanacak doğrulamaların üç koşulu sağlaması gerekiyor:

• İşlemin niteliği ve risk düzeyine uygun olması
• İşlemi yaptıran kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna dair yeterli güvence sağlaması
• Yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı uygun güvenlik tedbirleri içermesi

Bu madde, bankacılık işlemlerinde yalnızca SMS koduyla yetinilen uygulamaların yerini daha sıkı kontrol mekanizmalarına bırakacağı anlamına geliyor.

Uyum denetimi raporlarında yeni usul belirlendi

Yönetmeliğin 38’inci maddesine eklenen hükümle, belirli yükümlüler bakımından artık yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek. Bu değişiklik, denetim sürecinde raporlama yükünü tek bir belgeye indiriyor.

Denetim sırasında yükümlülük ihlali tespit edilmesi halinde söz konusu ihlaller bu raporda yer alacak. Rapor, aynı zamanda yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek şekilde tasarlandı.

Düzenleme yayımlandığı tarihte yürürlüğe girdi. Hükümlerin yürütülmesinden Hazine ve Maliye Bakanı sorumlu olacak.

MASAK’tan kimlik tespiti ve SMS doğrulamada yeni düzenleme adlı haberin tamamını VKM Finans 'da okuyun.